Die besten Kreditkarten für ein Auslandssemester in den USA im Überblick

Du planst bald ein Auslandssemester oder -studium in den USA und fragst dich, welche Kreditkarte am besten geeignet ist und ob du vor Ort ein Bankkonto eröffnen sollst? Alles rund um das Thema Kreditkarte und Bankkonto in den USA findest du hier! 

Vorteile einer Kreditkarte im Auslandssemester 

Wie du vielleicht schon weißt, wird Kartenzahlung in den USA großgeschrieben. Oftmals gibt es nicht mal die Option zur Barzahlung und du bist auf eine Kreditkarte angewiesen. Daher ist es besonders wichtig, dass du eine Kreditkarte hast, die keine Transaktionsgebühren verlangt. Aber auch hier gibt es unterschiedliche Kreditkarten: Die Debit Card, die Prepaid-Credit Card und die Credit Card. 
Im Alltag kannst du mit allen dreien in der Regel bezahlen, es gibt aber auch Ausnahmen, wo die Debit Card bzw. Prepaid Credit Card nicht akzeptiert wird z.B. bei der Hinterlegung von Kaution bei Hotels oder Mietwägen. Daher ist es wichtig, dass du eine Kreditkarte mit einem Verfügungsrahmen hast. Das bedeutet, dass du die Karte (theoretisch) auch ins Negative belasten könntest. Das ist auch zum Vorteil, wenn du bei einem Notfall kurzfristig mal das Konto überziehen musst. Im Allgemeinen ermöglicht eine Kreditkarte eine bequeme und schnellere Zahlung, ohne dass du immer Bargeld in der Währung mitführen musst. 

Ein weiterer Vorteil einer Kreditkarte ist, dass du in der App auf einen Blick eine Übersicht deiner Ausgaben hast. Du weißt genau, wie viel Geld du bisher ausgegeben hast und wofür! 

Auf was muss man bei der Auswahl einer Kreditkarte achten? 

Am geläufigsten für die Bezahlung in den USA sind Karten von Visa, Mastercard und American Express. Ganz wichtig ist es zunächst die Gebühren der Kreditkarte unter die Lupe zu nehmen. Zu beachten ist, dass für deutsche Karten eventuell Gebühren anfallen, wenn du Bargeld in den USA abheben möchtest. 

Man unterscheidet zwischen verschiedenen Gebühren wie Jahresgebühr, Bargeldabhebungsgebühr und Auslandsseinsatzgebühren. Manche Anbieter bieten als Bonus sogar zusätzliche Leistungen oder Prämien an wie eine Reiseversicherung, Rabatte etc. 
Die Jahresgebühr ist dabei (wie der Name schon sagt) die Gebühr, die du pro Jahr für die Kontoführung bezahlst. Hier gibt es viele Anbieter, bei denen im ersten Jahr oder unter bestimmten Bedingungen keine Jahresgebühren fällig werden. 

Bei der Bargeldabhebungsgebühr handelt es sich um die Gebühr, die manche Anbieter verlangen, wenn du Geld im Ausland an einem Automaten abhebst. Vorsicht: Es kann trotzdem sein, dass an manchen ATM’s eine Bargeldabhebungsgebühr von ca. 5$ fällig wird. Das liegt dann aber nicht am Kreditkartenanbieter selbst, sondern am Betreiber des ATM’s. 
Die Auslandseinsatzgebühren sind die Gebühren, die Banken bei Zahlungen in Fremdwährungen erheben, z.B. wenn du im Restaurant mit Karte deine Rechnung bezahlst. 
Aber welche Karten eignen sich denn besonders gut für ein Auslandssemester in den USA? 

Kreditkarte beantragen 

Solltest du dich für eine Prepaid Kreditkarte entscheiden, da du dein Konto unter keinen Umständen ins Negative überziehen möchtest oder du aufgrund eines negativen Schufa-Eintrages Schwierigkeiten bei der Beantragung einer Kreditkarte hast, eignet sich die wise card super. 

Wise Reise-Debitkarte

Mit Wise kannst du Geld schnell, einfach und vor allem günstig ins Ausland überweisen. Im Vergleich zu Banken ist Wise bis zu 8x günstiger, da es sich hier um eine Währungskarte handelt. Sie ist eine Art von Karte, mit der du mehrere Währungen halten kannst, der Zahlungsbetrag wird automatisch von Wise gegen eine geringe Gebühr als bei anderen Banken für dich in die passende Währung umgetauscht. Die Karte ist mit Google Pay und Apple Pay kompatibel und du kannst bis zu 200€ pro Monat weltweit kostenlos abheben. 
Möchtest du dir lieber eine Kreditkarte zulegen, was gerade bei der Autovermietung eine Rolle spielen kann, bieten sich Anbieter wie DKB oder Barclays an. 

DKB Visa Kreditkarte 

Die DKB Visa Kreditkarte ist eine der bekanntesten Kreditkarten in Deutschland. Mit ihr kannst du weltweit kostenlos Geld abheben, allerdings immer mindestens 50€. Zudem kannst du gebührenfrei weltweit bezahlen und diese auch mit Apple Play oder Google Pay nutzen – ein Feature, welches die wenigsten Kreditkarten haben! Für Aktivkunden (Geldeingang von mind. 700€ monatlich) gibt es keine Kontoführungsgebühren, seit November 2021 ist für die Kreditkarte leider eine Gebühr von 2,49€ pro Monat fällig. Falls du deine Bank sowieso wechseln möchtest oder der Geldeingang von 700€ monatlich sowieso gegeben ist, bietet sich die DKB unter diesen Umständen super an, falls du aber wirklich nur eine Kreditkarte möchtest, sind andere Anbieter eher dafür geeignet. 

Barclays Visa Card

Die Barclays Visa bietet ebenfalls gebührenfreie Abhebungen und kostenfreie Zahlungen in Fremdwährungen weltweit an. Sie verzeichnet keine Jahresgebühr und ist kompatibel mit deinem bestehenden Bankkonto. Seit neuestem ist die Barclays Kreditkarte auch mit Google Pay und Apple Pay kompatibel. Mit ihr hast du einen längeren Abrechnungszeitraum als bei vielen anderen Karten und hast bis zu 58 Tagen Zeit, die Zahlungen zu begleichen. 
Sie ist somit super geeignet, wenn du für dein Auslandssemester eine Kreditkarte ohne Gebühren benötigst und diese mit deinem bestehenden Bankkonto verknüpfen möchtest. Das Einzige, das du hier beachten musst, ist der höhere Zinssatz. Möchtest du diesen umgehen, empfiehlt es sich vorher die Abrechnung auf „Vollzahlung“, statt „Teilzahlung“ umzustellen, damit direkt der volle Betrag von deinem hinterlegten Girokonto abgebucht wird und nicht in Teilzahlungen, auf die Zinsen fallen. 

Bankkonto in den USA eröffnen

Hast du vor, in den USA zu arbeiten, führt kein Weg daran vorbei, ein Bankkonto in den USA zu eröffnen. Aber auch so lohnt sich die Eröffnung eines Bankkontos bei einem einsemestrigen Aufenthalt oftmals, auch wenn du vor Ort nicht arbeiten wirst. Für Studierende ist die Kontoeröffnung und -führung meist kostenlos wie z.B. von Bank of America. Hier erhältst du nicht nur die normale Bankkarte (Debit Card), sondern auch bei Nachfrage die passende Credit Card, falls du dir in Deutschland keine Kreditkarte zulegen konntest oder möchtest. 

Wichtig: Bevor du nach Deutschland gehst, musst du unbedingt beide Accounts schließen. Je nach Kartentyp musst du dies vor Ort oder am Telefon machen. Wenn du von den Bankmitarbeitenden gefragt wirst, ob du dein Kreditkarten-Konto offenlassen möchtest (z.B. damit du sie wieder nutzen kannst, wenn du für eine Reise in die USA gehst) lehne ab. Je nach Bank kann es sehr kompliziert werden, auf gewisse Features wie den Kundensupport von Deutschland aus zuzugreifen. Gerade auch da die Bankapps in der Regel im deutschen Appstore/ Play Store nicht verfügbar sind und meistens bei gewissen Aktionen eine Zwei-Faktor-Authentifizierung mit deiner amerikanischen Nummer benötigt wird, die du in der Regel auch schon aufgegeben hast.

Jetzt kann für die Vorbereitung deines Auslandssemester nichts mehr schiefgehen! An dieser Stelle lohnt es sich immer, in dem Kreditinstitut nachzufragen, wo du bereits ein Bankkonto hast. Manchmal gibt es zu günstigen Konditionen als Bestandskunde eine Kreditkarte dazu, die sich auch gut für die Nutzung im Auslandssemester eignet. 
Solltest du sonst noch Fragen haben, kannst du dich jederzeit bei deiner Studienberaterin melden.